不少朋友推荐纪录片《黑钱》，为此小编特地去看了一下，看完第二集《发薪日贷款》，小编了，这不就是国内的现金贷吗？
影片伊始，人员正在从斯考特家里将贵重物品全部装车拉走，包括曾经帮助他5次夺得锦标赛冠军的方程式赛车。
看着丈夫心碎的表情，斯考特妻子基姆塔克于心不忍。她痛恨走自己家的东西，呼吁人们不要购买被拍卖的物品。因为这变相在摧毁她的生活。
不仅被抄家，全家人的日常消费都处于的、管控中。斯考特和他的妻子无法使用银行卡和信用卡，不允许贷款买车等高消费行为，日常生活账单只能有朋友代为支付。
这些豪宅房产，连同豪宅里面的收藏品、奢侈品全部被。一切归零，什么都没有了！斯考特认为自己正处于被的境地。
沃特是4个孩子的父亲，常年在石油天然气运输公司开车。这几年行业越来越不景气，沃特明显感觉到入不敷出，生活过得很拮据。
上世纪80年代，发薪日贷款诞生于美国，后来到了欧洲、、等地。这是一种小额贷款，只要有银行卡和工资单，即可放贷。通常借款额在100美元-500美元之间，期限在2周左右，属于一种超短期借贷，类似于中国的“现金贷”。
美国超过2/3的概每月发两次工资，这些部分是美国的蓝领工人。在日常消费中，他们有很强的资金需求。部分白领则需要现金来信用卡账单，达到资金周转的目的。因此这些业务几十年来一直长盛不衰，且在互联网时代越发迅猛。
而卡车司机申请借贷的公司，正是赛车手斯考特开办的一家发薪日贷款公司，名为“AMG”。经过二三十年的经营，AMG已成为全美数一数二的发薪日贷款公司，每年的贷款成交量竟高达100亿美元。
卡车司机打算借款500美元，加上150美元的利息，总共须还650美元。尽管利息有点高，但还不赖，沃特自己会还得上的。
按照合同，每到发薪日，贷款公司定期从银行账户里划走75美元。一切皆在情理之中，这似乎是自动还款。卡车司机认为，用不了几期，这650美元就还完了。
眼看着还差几十块钱就要还完了，他却突然收到银行账户被透支的信息。原来贷款公司在没有得到他授权的情况下，从他银行账户里划走了950美元。
和客服电话沟通才明白，原来之前每期划走的75美元，并不是直接用来还款，而是未全款结清贷款所产生的“贷款续期费”，即“滞纳金”。想要还款，必须要本人亲自登陆网站手动还款。
事实上，这些贷款合同大多数是带有欺诈性的。这些底层大众缺乏风险意识，也难以分辨金融，借款之初并不会意识到，自己即将踏入债务泥潭。
由斯科特的商业律师蒂姆缪尔所带领的律师团队，编写的借款合同，措辞非常冗肿复杂。合同文件里布满大量的术语和绕口长句，关键句子散落在众多无关的字句中。故作高深，使人没有耐心看下去。
“如果有10％的利润，资本就到处被使用；有20％的利润，资本就活跃起来；有50％的利润，资本就铤而走险；为了100％的利润，资本就敢一切法律；有300％的利润，资本就敢犯任何，甚至冒绞首的。”
而彼处，卡车司机正在着断水断电，没有冷气的生活，薪资永远不够还贷，4个孩子面临饿肚子的境地。
为了杀一儆百，决定对斯考特动手。最后不仅抄了他的家，还判了他16年有期徒刑，罚款13亿美元。作为，斯考特的律师蒂姆缪尔也被判了7年徒刑。
一直以来，信贷都是稀缺资源，垄断在传统金融机构手中。对于嫌贫爱富的银行来说，底层人群注定得不到金融服务。
而对于穷人来说，信贷应该化，犹如总统选票一样，也有选择金融机构服务的。因此诞生了这场轰轰烈烈的化运动。
在这场运动中，作为“边缘性金融机构”，发薪日贷款公司应运而生，填补了传统银行的空白，为大量中低收入群体提供信贷服务。这一点上，和中国的P2P、现金贷非常类似。
可见，对于低收入群体来说，需求是真实存在的，而且是一个巨大的市场，这一点中美两国并无二致。因此，这给了现金贷公司提供了发展空间。
比如，前几年出现的“裸贷”，大学生贷款，“套贷”、“黑心贷”现象频发，由于不合理借贷导致年轻生命的逝去，毁掉了的家庭。从这一点上看，现金贷是有原罪的。
有人为现金贷辩解：这是解了穷人燃眉之急，帮了他们大忙。不给他们贷款，他们要么去贷心更黑、手更辣的钱，要么就铤而走险了。
又有人抛出更尖锐的：这些人会去贷现金贷，还不是放贷者的？现金贷解决的“燃眉之急”，就是自己创造出来的！
但实际上，存在即合理，我们既不能把现金贷夸到天上去，任其“放飞”，也不应把这种业务贬得一无是处，恨不得斩草除根。
堵不如疏，小编觉得，我们应该做的，是思考怎么合理地满足这部分客户的真实需求，尽早解决行业痛点，使行业进入良性循环。
对于客户来说，也因引导他们更、更有规划地使用现金贷，在预估未来的资金流风险的情况下，避免寅吃卯粮。返回搜狐，查看更多
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